Život je z 10 % to, co se vám stane, a z 90 % to, jak na to reagujete: Několik věcí, které je třeba udělat, když vaše investice nefungují

Foto: Shutterstock.com

Ačkoliv všichni jistě investují s vidinou úspěchu, nic není zaručené. V řadě momentů se investicím dařit nemusí, ať už prostě vlivem dění na trzích, nebo vlastních chyb investorů. Co v takových situacích dělat?

Někdo moudrý kdysi řekl: "Život je z 10 % to, co se vám stane, a z 90 % to, jak na to reagujete." Smyslem tohoto citátu je pomoci vám najít sílu a motivaci, když věci nejdou podle plánu. Překážky jsou často příležitostí k osobnímu růstu a každý den přináší nové příležitosti ke změně a zlepšení. 

Ano, je fakt, že ne vždy jde v životě všechno tak, jak bychom si přáli nebo jak jsme si naplánovali. Jaké jsou příznaky toho, že se náš život nevyvíjí správným směrem? Pokud neděláme pokroky na cestě ke svým osobním nebo profesním cílům, je to znamení, že je třeba něco změnit. 

Prožívání nadměrného stresu, úzkosti nebo nespokojenosti může naznačovat, že naše současná cesta pro nás není správná. Pokud neustále dostáváme negativní zpětnou vazbu nebo kritiku od kolegů, nadřízených nebo blízkých, může to naznačovat, že je třeba přehodnotit naše jednání nebo rozhodnutí. Pokud se naše finanční situace nelepší nebo se zhoršuje, může to být jasným znamením, že náš současný přístup k hospodaření s penězi není efektivní.

Pocit demotivace může naznačovat potřebu změny. Přetrvávající zdravotní problémy, ať už fyzické nebo psychické, mohou být známkou toho, že náš životní styl nebo úroveň stresu jsou neudržitelné. Problémy ve vztazích s rodinou, přáteli nebo kolegy mohou naznačovat, že náš osobní život potřebuje změnu. 

Pocit, že jsme "uvízli ve vyjetých kolejích" nebo že se nemůžeme pohnout kupředu, je jasným znamením, že je třeba něco změnit. Opakované chyby nebo časté neúspěchy v našem úsilí mohou naznačovat, že naše současná strategie není účinná. Pokud ve svých každodenních činnostech nenacházíme radost nebo uspokojení, je to jasný ukazatel toho, že náš život není v souladu s našimi hodnotami a vášněmi.

Stejně jako v běžném životě mohou i v investování nastat situace, kdy se naše investice ubírají špatným směrem. Investice někdy nesplní očekávání. Rozpoznání příznaků, že něco nefunguje, a přijetí nápravných opatření jsou v obou případech klíčové kroky. Jaké jsou signály, že naše investice nefungují? 

  • Trvale nedostatečná výkonnost, tj. investice trvale nedosahují výkonnosti ve srovnání s tržními referenčními hodnotami. Pravidelně dochází k výrazným finančním ztrátám. 
  • Výnosy z investic jsou výrazně sníženy vysokými poplatky a náklady. 
  • Nedostatečná diverzifikace, tj. portfolio je silně koncentrováno do jednoho odvětví nebo třídy aktiv, čímž se zvyšuje riziko.
  •  Investice nepomáhají dosahovat našich finančních cílů. Investiční rozhodnutí založená spíše na emocích než na strategii. 
  • Investice nejsou v souladu s vaší úrovní komfortu s ohledem na riziko. Příliš složitá strategie - potíže se správou a pochopením investiční strategie. 
  • Neschopnost pravidelných úprav - změna vyvážení portfolia za účelem udržení požadované alokace aktiv. Investice nevytvářejí dostatečný příjem, zejména pro odchod do důchodu.

Co máme dělat, když naše investice nefungují?

Investování může být volatilní a je normální, že některé investice nedosahují dobrých výsledků. V takové situaci je důležité přistupovat k problému metodicky a strategicky. Zde je několik věcí, které můžeme udělat pro řešení problémů s nevýkonnými investicemi. 

Začněme přehodnocením našich investičních cílů. Jsou stále v souladu s naší současnou finanční situací a dlouhodobými cíli? Cíle se mohou v průběhu času měnit a je nezbytné zajistit, aby naše investice byly v souladu s našimi cíli. 

Analyzujte nedostatečnou výkonnost. Pokusme se pochopit, proč jsou naše investice nevýkonné. Analyzujme faktory, jako jsou tržní podmínky, trendy v odvětví a konkrétní výkonnost našich aktiv. Identifikace hlavních příčin nám pomůže přijímat informovaná rozhodnutí. Posuzujme situaci objektivně. Před přijetím jakéhokoli rozhodnutí je nezbytné důkladně analyzovat naši současnou situaci. Položme si otázku: Jaké byly původní cíle této investice? Jsou tyto cíle stále realistické a dosažitelné? Jaké jsou hlavní důvody, proč investice nefunguje (např. tržní podmínky, špatný výběr aktiv, vnější faktory)?

Objektivní posouzení situace nám pomůže identifikovat hlavní příčiny problémů a vyhnout se emocím, které by mohly vést k unáhleným rozhodnutím.


Pokračování článku je dostupné pro předplatitele

Odemkněte si exkluzivní obsah webu FOND SHOP

zbývá ještě 66 % článku
Koupit předplatné Připojte se ještě dnes a získejte:
  • Aktuální a srozumitelné informace z oblasti investování a finančního plánování.
  • Neomezený přístup k obsahu webu, včetně archivních a prémiových článků.
  • Autentický zdroj rad, tipů a know-how pro úspěšné investiční rozhodování.
Už mám předplatné. Přihlášení

FOND SHOP newsletter

Souhrn toho nejdůležitějšího ze světa investování, finančních trhů, investičních instrumentů a sofistikovaného finančního plánování.

Přihlaste se k odběru newsletteru a mějte přehled o čem píše FOND SHOP.

Témata

Související články

Proč proplouvat akciovými bouřemi s chladnou hlavou

8 minut

Podle vedoucího stratéga ze společnosti Schroders odměňuje investování s rostoucím časem trpělivost a disciplínu. Pro dlouhodobé investory je pak klíčem ke zvládnutí tržních turbulencí zachování chladné hlavy. Volatilitu bychom měli chápat jako přirozenou součást akciového trhu i z toho důvodu, že emotivní reakce na bouřlivé dění často vedou k nákladným chybám a výrazně snižují výkonnostní potenciál portfolia.

Investiční horečka podle Roberta Shillera

9 minut

Nedávno jsme si v sérii článků představili různé bubliny, kterými si trhy za několik stovek let prošly. Podívejme se ale na celou věc poněkud více v detailu, v duchu slavné knihy Roberta Shillera „Investiční horečka, iracionální nadšení na kapitálových trzích“.

Rodinné finance pod lupou

10 minut

Principy správného hospodaření domácnosti vypadají většinou jednoduše, přesto mnoho lidí uvízne ve finančních problémech. Které krátkodobé i dlouhodobé finanční zásady se vyplatí sledovat?

Iracionální investoři

8 minut

Ačkoliv ji stále řada investorů podceňuje, psychologie je jedním z klíčových faktorů investování. Stejně jako v mnoha jiných oblastech života i při investování racionalita selhává.