FOND SHOP

Významné milníky pro „penzijko“

Aleš Vocílka
Foto: Shutterstock.com

Letošní rok přinesl pro doplňkové penzijní spoření (DPS) řadu změn. Co nového se naskýtá klientům, kteří pravidelným posíláním peněz ve prospěch účastnických fondů generují své důchodové úspory?

DPS má v ČR za sebou více než 10letou historii a během té doby si jeho účastnické fondy získávaly narůstající počet klientů, kteří by je měli využívat s cílem zmírnit svou finanční závislost na státním starobním důchodu v penzijním věku. Během následujících desetiletí lze totiž očekávat výrazný dlouhodobý pokles náhradového poměru důchodu k pracovnímu výdělku z demografických i rozpočtových důvodů.

Jenže v DPS, které ve 3Q 2023 obsluhovalo 1,743 milionu účastníků, se rozvinuly neoptimální tendence, spočívající v malé snaze populace o dostatečné finanční zajištění po celou penzijní fázi života. Naši zákonodárci proto nedávno schválili významné změny systému pravidelného spoření či investování do účastnických fondů, které ho mohou posunout odpovědnějším směrem. Část změn reagovala i na dramatickou inflační vlnu, která českou ekonomiku zasáhla během let 2021-23.

Podívejme se na nejdůležitější úpravy parametrů DPS a vyhodnoťme, co znamenají pro klienty a jejich finanční rozhodování.


Pokračování článku je dostupné pro předplatitele

Odemkněte si exkluzivní obsah webu FOND SHOP

zbývá ještě 94 % článku
Koupit předplatné Připojte se ještě dnes a získejte:
  • Aktuální a srozumitelné informace z oblasti investování a finančního plánování.
  • Neomezený přístup k obsahu webu, včetně archivních a prémiových článků.
  • Autentický zdroj rad, tipů a know-how pro úspěšné investiční rozhodování.
Už mám předplatné. Přihlášení

FOND SHOP newsletter

Souhrn toho nejdůležitějšího ze světa investování, finančních trhů, investičních instrumentů a sofistikovaného finančního plánování.

Přihlaste se k odběru newsletteru a mějte přehled o čem píše FOND SHOP.

Ochrana osobních údajů

Témata

Investiční produkty Spoření Penze

Související

Jaké je nejdůležitější číslo v osobních financích?

Spotřebitel
3 minuty

Čistá hodnota majetku sama o sobě neříká, jak dobře člověk se svými penězi skutečně zachází. Podívejme se na alternativní pohled v podobě ukazatele celoživotního bohatství, který propojuje majetek s celkovými příjmy a lépe odhaluje, jak efektivně dokážeme proměnit vydělané peníze v dlouhodobé finanční zajištění.

Aspire11 – česká cesta na privátní trhy s mezinárodní ambicí

Investiční produkty
5 minut

Aspire11 je nová česká investiční platforma, která otevírá retailovým klientům přístup na privátní trhy, tedy k firmám neobchodovaným na burze, prostřednictvím účastnických penzijních fondů a fondů kvalifikovaných investorů (FKI). Za jejím vznikem stojí spoluzakladatel skupiny Partners Petr Borkovec a zkušený investor Pavel Mucha. Platforma kombinuje kvalitní FKI zaměřené na rizikový kapitál (venture capital VC) a soukromý kapitál (private equity PE) s přímými investicemi do velkých růstových firem. Drobní čeští investoři si již nyní mohou díky Aspire11 vylepšit budoucí důchod, pokud v rámci DPS u společnosti Rentea zvolí Alternativní účastnický fond. Platforma však nebude působit pouze na malém českém rybníčku – chce alokovat kapitál i v západní Evropě a USA.

Premium

Když vás čas stojí peníze

Spotřebitel
4 minuty

Zatímco čas běží neúprosně dál, v investování pracuje buď pro vás, nebo proti vám. Podívejme se, proč má brzký začátek tak zásadní význam, jak obrovskou roli hraje složené úročení a kolik peněz i úsilí stojí odkládání investování o deset či dvacet let. Na jednoduchých příkladech je vidět, že v dlouhodobém horizontu nerozhoduje jen výše vkladů, ale především okamžik, kdy začnete.

Pro registrované

Směnka jako zapomenutý pilíř financí

Spotřebitel
10 minut

Směnky už dávno nejsou běžným platebním prostředkem, přesto zůstávají jedním z nejsilnějších právních nástrojů finančního světa. Tento text ukazuje, jak směnky fungují jako cenné papíry, zajištění i zdroj financování, proč hrají důležitou roli v bankovnictví a obchodním styku a jak se jejich význam proměňuje v digitální době.

Premium

TOP 5 manipulativních technik ve světě investování

Spotřebitel
4 minuty

Manipulace v investování není výjimkou, ale běžnou součástí hry. Autority, davové chování, časový tlak nebo zdánlivá vstřícnost dokážou nenápadně ovlivnit i racionální rozhodování. Tento text ukazuje pět nejčastějších technik, se kterými se investoři setkávají, a vysvětluje, proč právě ony často vedou k chybným rozhodnutím a zbytečným ztrátám.

Rekapitulace minulých či nedávných dluhopisových krizí

Spotřebitel
7 minut

Český dluhopisový trh volá po větší regulaci a transparentnosti kvůli sérii krachů (Arca Capital, C2H, Fair Credit, Solek, RSBC), které připravily retailové investory o miliony korun. Tyto kauzy poukazují na vysoká rizika firemních dluhopisů a spornou roli finančních poradců.

Premium

Tři klíčové otázky, které rozhodnou o vašem klidném důchodu

Spotřebitel
3 minuty

Plánování důchodu není jen o číslech a výši úspor. Skutečný klid na penzi přichází tehdy, když máte jasno nejen v tom, odkud budou plynout vaše příjmy, ale i jak zvládnete nečekané výdaje a čím naplníte svůj volný čas. Tři jednoduché otázky vám pomohou postavit si pevné základy pro důstojný a spokojený důchod.