Robotičtí poradci: výhody a nevýhody využití umělé inteligence v investování. Pro koho je výhodným řešením?
Robotičtí poradci si rychle získávají zájem po celém světě, protože mohou být jednou z nejlepších možností pro investory, kteří hledají nízkonákladové služby správy majetku. Počet robotických poradců stále roste, stejně jako rozsah služeb, které nabízejí. Mezi těmito službami můžeme najít robo-advisory nabízející nástroje finančního plánování, daňově účinné techniky, přístup k pomoci lidských finančních poradců, sociálně odpovědná portfolia a mnoho dalších služeb.
Co je to robotický poradce? Roboporadce (také známý jako roboadvisor) je online služba správy majetku, která pomáhá uživatelům automatizovat jejich investiční proces s minimálním nebo žádným lidským zásahem. Jinými slovy, jedná se o typ makléřského účtu, který automatizuje proces investování. Nebo ještě jinak, jedná se o digitální platformu, která poskytuje algoritmické investiční služby s minimálním zásahem člověka.
Jak robotičtí poradci fungují? Roboporadci pracují podobně jako lidští finanční poradci. Položí vám několik otázek, aby se o vás dozvěděli více, a poté vám navrhnou konkrétní diverzifikované portfolio, které podle nich odpovídá vašemu profilu a je pro vás vhodné.
Hlavní rozdíl spočívá v tom, že služby správy portfolia jsou zde automatizované. Robotičtí poradci mají stejné typy otázek. Mohou vás požádat, abyste odpověděli na otázky týkající se: a) vaší finanční situace: kolik vyděláváte, kolik máte na úsporách a zda máte nějaké dluhy; b) vašeho investičního horizontu a cílů: zda investujete na důchod, na koupi domu nebo na krátkodobé úspory; c) vaší tolerance k riziku: zda vám nevadí, že hodnota vaší investice v průběhu času klesá, než dojde k realizaci zisku, a zda jste ochotni podstoupit riziko, abyste zvýšili potenciální budoucí výnosy.
Robo-poradce pak použije vaše odpovědi jako vstupy pro inteligentní počítačový algoritmus, který vám nabídne portfolio investic nejlépe odpovídající vašemu profilu. Tato portfolia se skládají z kombinace investičních cenných papírů, které odpovídají konkrétním profilům, a mohou zahrnovat jednu nebo spíše více tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, alternativní investice, nemovitosti a komodity.
Většina robotických poradců má tendenci investovat do akcií a dluhopisů. Snaží se rozložit investice mezi různé třídy aktiv, což je proces, který se nazývá diverzifikace. To může snížit volatilitu vašeho portfolia, protože ne všechny třídy aktiv se pohybují stejným směrem, a může to také zvýšit vaše rizikově očištěné výnosy. Pomáhá tedy vyrovnávat riziko celého portfolia a zároveň chránit váš majetek.
Pokračování článku je dostupné pro předplatitele
Odemkněte si exkluzivní obsah webu FOND SHOP
- Aktuální a srozumitelné informace z oblasti investování a finančního plánování.
- Neomezený přístup k obsahu webu, včetně archivních a prémiových článků.
- Autentický zdroj rad, tipů a know-how pro úspěšné investiční rozhodování.
FOND SHOP newsletter
Souhrn toho nejdůležitějšího ze světa investování, finančních trhů, investičních instrumentů a sofistikovaného finančního plánování.
Přihlaste se k odběru newsletteru a mějte přehled o čem píše FOND SHOP.
