Dlouhodobý investiční produkt jako další stavební kámen majetku

Mnoho investorů proto kombinuje nemovitosti, akcie, dluhopisy, hotovost nebo podíly ve firmách. Do této strategie může zapadnout také dlouhodobý investiční produkt (DIP), který propojuje dlouhodobé investování s daňovým zvýhodněním. Pro movitějšího klienta obvykle nepředstavuje hlavní nástroj správy majetku, ale spíše další část širší finanční strategie. Podobně jako dům chrání více prvků současně, také investor může využívat několik různých nástrojů podle svých cílů a potřeb.

DIP vznikl jako nástroj pro vytváření finančních prostředků na stáří. Investor v něm může podle nabídky poskytovatele využívat například akcie, podílové fondy nebo burzovně obchodované fondy. Výhodou oproti běžnému investičnímu účtu je možnost získat daňové zvýhodnění při splnění zákonných podmínek, zároveň je nutné počítat s dlouhodobým charakterem produktu, protože prostředky jsou určeny především na období po skončení aktivního pracovního života.

Pro movitějšího investora může být DIP zajímavý hlavně tím, že umožňuje oddělit část majetku určenou na vzdálenou budoucnost. Lidé s vyššími příjmy často neřeší nedostatek peněz, ale spíše jejich efektivní uspořádání. Část majetku mohou mít v nemovitostech, další v akciích a část jako finanční rezervu. DIP může fungovat jako samostatná přihrádka, která má jasný účel a dlouhodobý plán. Pomáhá oddělit peníze určené na budoucnost od prostředků pro současnou spotřebu nebo další investiční příležitosti. Ani vysoký majetek však automaticky neznamená dobře nastavenou strategii. Rozhodující je, zda jednotlivé části majetku odpovídají cílům investora.