Finance pro dobu penze

S novou českou vládou se znovu otevírají politické diskuze o podobě již mnoho let plánované důchodové reformy.

Demografické faktory stárnutí populace a dlouhodoběji rostoucí vládní zadlužení ukazují, že současný systém není ve své podobě udržitelný. Pokud si má člověk zajistit důstojný důchod, je nutné nespoléhat se výhradně na stát.

V hlavním tématu tohoto čísla jsme se rozhodli blíže se zaměřit na vhodné typy produktů pro pravidelné spoření na budoucí penzi a pro období penzijního věku. Modelový scénář ukazuje, že člověk musí spořit alespoň 10 % svých příjmů, aby se v penzi dočkal poloviny toho nynějšího. Jeho důchod bude záviset také na tom, jakou investiční strategii zvolí. Ta by přitom měla být odlišná v období produktivního věku a v penzi. Důležitý bod nalezení vhodného produktu pro pravidelné rozpouštění naspořených prostředků v období důchodu je však náročnější úkol.

Možností řešení financí pro období důchodu je rovněž využít služeb penzijních fondů. Jejich klienti nyní volí nejčastěji strategii jednorázového výběru prostředků v období penze. Penzijní fondy v České republice nabízí rovněž možnost doživotní anuity. Tento produkt není příliš využíván, nabízí však výhodu pojistné funkce pro případ dlouhověkosti.

Nejen pro investory spořící na penzi je určená recenze knihy s poutavým názvem Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. Kniha nenabídne návod rychlého zbohatnutí. Poradí však a poskytne dostatek informací ke správnému řízení vašeho majetku. Stále platí, že znalost financí a rozumná správa majetku jsou důležitým předpokladem pro zajištění důstojného důchodu.

Jan Jonas