Stránky časopisu FOND SHOP

www.moneco.cz

Úvodní stránka

Hledání

Text:
Hledej

Reklama

MONECO Financial Training MONECO

Knihovna | FOND SHOP 15/2007 | Kam zmizí polovina penze

vytisknout článek...

Kam zmizí polovina penze

 

Investovat přes pojišťovnu je dvakrát dražší než přes otevřené podílové fondy. I fondy vás ale na dlouhých periodách připraví o čtvrtinu výkonnosti trhu. Na vině jsou poplatky. O poplatcích nechce nikdo mluvit. FOND SHOP vytvořil ukazatel nákladovosti investičních produktů.

Zorientovat se v poplatcích uvedených v sazebnících jednotlivých pojištění je pro běžného smrtelníka téměř nadlidský úkol, který vyžaduje značné úsilí a znalosti finanční matematiky. V IŽP se vyskytují dva typy poplatků: počáteční a průběžné. Z pohledu úhrady počátečních nákladů se IŽP dělí na dva typy: v jednom se v prvních letech nakupují tzv. počáteční jednotky, ze kterých se dále po určitou dobu strhává jisté procento jako poplatek, ve druhém se na poplatky strhává část pojistného (především v prvních letech). Kromě zaplacených počátečních nákladů, které se již pojistníkovi nikdy nevrátí, existuje v některých případech ještě speciální „trest za nevěru“: stornopoplatek při ukončení smlouvy.

Ne každá pojišťovna je k tématu poplatků příliš sdílná. Stejně tak není téma poplatků příliš oblíbeno u zprostředkovatelů, kteří se mu nejčastěji obloukem vyhýbají, mlží, nebo jsou dokonce schopni tvrdit, že v pojištění žádné poplatky nejsou. Získat o poplatcích pravdivé informace je proto v některých případech velmi obtížné, v některých (Česká pojišťovna) dokonce nemožné. Touto netransparentností se pojišťovny u finančně gramotného investora, který nekoupí (drahého) zajíce v pytli, předem diskvalifikují z kon-kurenčního boje. Zde je třeba opět upozornit na legislativní nerovnováhu oproti otevřeným podílovým fondům, které musí veškeré náklady zveřejňovat. Nezbývá, než doufat, že podobnou informační povinnost budou jednou mít všechny investiční a spořící produkty bez rozdílu.

Plnou verzi článku naleznete v tištěné podobě časopisu FOND SHOP 15/2007
objednávka předplatného

Z dopisů

„Z českých časopisů jediný, který opravdu poctivě přečtu, je FOND SHOP. Není to ze sentimentality, ale jednoduše proto, že na našem trhu není kvalitnější investiční periodikum.“ (Petr Šimčák, zástupce ředitele obchodu Amundi Czech Republic Asset Management)

„Za dobu, co vás čtu, jsem získal finanční gramotnost, kterou nemá 80% populace. Za to vám patří dík a uznání.“ (z dopisu čtenáře)

Graf čísla

Kdo v Evropě poroste nejrychleji?


Obrázek aktuálně Odhady vývoje HDP daných zemí/regionů


Daně a zisky akcií


Obrázek aktuálně Změna sazby z kapitálových zisků a výnos indexu S&P 500



Doporučujeme

Co čekat od zlata?
Malé zapojení zlata dokáže dobře diverzifikovat portfolio, zejména po přepočtu do koruny. Klíčový drahý kov však bez varování střídá dlouhé etapy výrazného investičního úspěchu a neúspěchu.

Spekulativní hypotéky
Poptávka Čechů po hypotečních úvěrech zaznamenala letos navzdory koronakrizi nové rekordy. Poslední dobou však má spíše spekulativní charakter, což zvyšuje rizika hypoték do budoucna.

Co byste měli sledovat u ETF
ETF jsou čím dál tím populárnější investiční nástroj i v ČR. Jenže řada investorů si neuvědomuje, jak složité je vybrat to správné ETF do portfolia

Ošidné časování trhu
Statistiky denního vývoje národních akciových indexů s dlouhou historií jako DAX a S&P 500 hovoří proti časování trhu.